Hvad er selvrisiko? Forklaring, typiske beløb og beregning

Hvad er selvrisiko?

Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale ud af egen lomme, når du anmelder en skade til dit forsikringsselskab. Det er din "andel" af skaden. Forsikringsselskabet dækker resten af skadens værdi — men kun den del, der overstiger selvrisikoen.

Et simpelt eksempel: Har du en indboforsikring med 2.000 kr. i selvrisiko, og din laptop til 8.000 kr. bliver stjålet, betaler du selv 2.000 kr. og forsikringen dækker de resterende 6.000 kr. (minus eventuelt fradrag for alder og slid).

Selvrisikoen er vigtig, fordi den skaber en balance: Du bærer en del af risikoen selv, og til gengæld får du en lavere månedlig præmie. Jo højere selvrisiko du vælger, jo lavere bliver din forsikringspræmie — og omvendt.

Typiske selvrisiko-beløb i Danmark

Selvrisikoen varierer betydeligt afhængigt af forsikringstypen. Her er de mest almindelige niveauer hos danske forsikringsselskaber:

Beløbene er vejledende. De præcise muligheder afhænger af dit forsikringsselskab og den specifikke police.

Høj vs. lav selvrisiko — fordele og ulemper

Valget mellem høj og lav selvrisiko er et trade-off mellem månedlig besparelse og økonomisk risiko ved skade. Her er fordele og ulemper ved begge:

Beregningseksempler: hvad sparer du reelt?

For at illustrere den økonomiske effekt af selvrisiko-valget, lad os se på to konkrete scenarier:

Hvornår vælge høj og hvornår vælge lav selvrisiko?

Der er ingen universelt rigtig selvrisiko — det afhænger af din personlige situation. Her er en tommelfingerregel:

Selvrisiko på forskellige forsikringstyper

Selvrisikoen fungerer lidt forskelligt afhængigt af forsikringstypen. Her er hvad du bør vide for de mest almindelige forsikringer:

• Bilforsikring (kasko): Selvrisikoen gælder ved kaskoskader — altså skader på din egen bil. Ansvarsforsikringen har ingen selvrisiko. Selvrisikoen ligger typisk mellem 3.000 og 10.000 kr. Læs mere i vores guide til selvrisiko på bilforsikring.
• Indboforsikring: Selvrisikoen gælder ved tyveri, brand, vandskade og andre dækkede hændelser. Typisk 1.000-5.000 kr. Visse skadetyper (fx glasskadeforsikring) kan have separat selvrisiko.
• Husforsikring: Ofte højere selvrisiko end indbo — typisk 5.000-10.000 kr. Ved stormskade kan der gælde en særlig forhøjet selvrisiko. Bygningskaskoen har sin egen selvrisiko.
• Rejseforsikring: Mange rejseforsikringer har 0 kr. i selvrisiko ved sygdom og tilskadekomst. For bagageskader og afbestilling kan der dog gælde en selvrisiko på typisk 500-1.000 kr.

Læs mere om selvrisiko specifikt for bilforsikring i vores guide til selvrisiko på bilforsikring og se hvad det betyder for din bilforsikringspris.

Tips til at vælge den rette selvrisiko

• Regn på det: Sammenlign den årlige besparelse ved høj selvrisiko med den ekstra udgift ved skade. Hvis besparelsen tjener forskellen hjem på under 3 år, kan det være en fordel.
• Overvej din skadeshistorik: Hvor mange skader har du anmeldt de seneste 5-10 år? Har du aldrig anmeldt en indbo-skade, er høj selvrisiko sandsynligvis det smarteste valg.
• Match selvrisiko til din opsparing: Vælg aldrig en selvrisiko, du ikke kan betale ud af din nødopsparing. En selvrisiko på 10.000 kr. giver kun mening, hvis du har pengene stående.
• Differentiér mellem forsikringer: Du behøver ikke vælge samme strategi på alle forsikringer. Høj selvrisiko på indbo (sjældne skader) og lav selvrisiko på bilen (hyppigere skader) kan være en god kombination.
• Genberegn årligt: Din livssituation ændrer sig. Tjek hvert år, om din selvrisiko stadig matcher din økonomi og dit risikoniveau. Flytning, ny bil eller ændrede omstændigheder kan betyde, at du bør justere.

Ofte stillede spørgsmål om selvrisiko