Lovpligtige forsikringer i Danmark – komplet oversigt

Oversigt: hvad er lovpligtigt i Danmark?

I Danmark er der kun ganske få forsikringer, som loven kræver. Her er den fulde liste over lovpligtige forsikringer opdelt efter hvem de gælder for:

Bemærk: Forsikringspligten for hunde gælder specifikt for bestemte racer og krydsninger. Tjek altid gældende lovgivning.

Ansvarsforsikring for biler — den mest kendte lovpligtige forsikring

Ifølge færdselsloven skal alle motorkøretøjer, der kører på offentlig vej, have en gyldig ansvarsforsikring. Denne forsikring dækker skader, som dit køretøj forvolder på andre personer, køretøjer eller ejendom. Den dækker ikke skader på din egen bil — det kræver kasko- eller delkaskoforsikring.

Ansvarsforsikringen er lovpligtig, fordi trafikskader kan medføre enorme erstatningskrav. Uden forsikring ville den skadevoldende bilist hæfte personligt for alle udgifter til behandling, genoptræning og tabt arbejdsfortjeneste — beløb der nemt kan løbe op i millioner af kroner.

Læs mere om dækning og priser i vores guide til ansvarsforsikring for biler.

Arbejdsskadeforsikring — lovpligtig for alle arbejdsgivere

Alle arbejdsgivere i Danmark er forpligtet til at tegne arbejdsskadeforsikring for deres ansatte. Kravet fremgår af Arbejdsskadesikringsloven og gælder uanset virksomhedens størrelse — fra store koncerner til enkeltmands­virksomheder med blot én ansat.

Forsikringen dækker arbejdsulykker og erhvervssygdomme, der opstår i forbindelse med arbejdet. Den sikrer, at medarbejdere får erstatning for behandlingsudgifter, tabt arbejdsfortjeneste og varige mén. Uden denne forsikring hæfter arbejdsgiveren personligt for alle erstatningskrav.

Er du arbejdsgiver? Læs mere i vores guide til arbejdsskadeforsikring.

Hundeansvars­forsikring — lovpligtig for visse racer

Ifølge hundeloven er 13 hunderacer forbudt i Danmark, og ejere af hunde, der er krydsninger med disse racer, skal have en særlig hundeansvars­forsikring. Derudover anbefales ansvarsforsikring for alle hundeejere, da ejeren hæfter personligt for skader, hunden forvolder.

Hundens ansvarsforsikring dækker skader på personer og andres ejendom — fx hvis hunden bider en person, ødelægger en naboens hegn eller forårsager en trafikulykke. Prisen er typisk 200-500 kr. om året og kan ofte tilkøbes som en del af indboforsikringen.

Læs mere i vores guide til lovpligtig hundeforsikring.

Forsikringer der IKKE er lovpligtige

Det overrasker mange, at følgende forsikringer ikke er lovpligtige i Danmark — selvom de ofte opfattes som selvfølgelige:

• Indboforsikring: Ikke lovpligtig, men stærkt anbefalet. Den indeholder ansvarsforsikring, som beskytter dig mod erstatningskrav, hvis du skader andres ejendom.
• Sundhedsforsikring: Ikke lovpligtig. Danmark har et offentligt sundhedssystem, men en privat sundhedsforsikring kan give hurtigere behandling.
• Ulykkesforsikring: Ikke lovpligtig. Anbefales dog, da det offentlige system kun giver begrænset dækning ved varige mén efter ulykker.
• Livsforsikring: Ikke lovpligtig. Relevant for familier med børn eller stor gæld, men ingen lovkrav.
• Husforsikring: Ikke lovpligtig, men de fleste realkreditinstitutter kræver den som betingelse for lånet.

Stærkt anbefalede forsikringer

Selvom de ikke er lovpligtige, anbefaler Forsikring & Pension og Forbrugerrådet Tænk at alle danske husstande som minimum har:

Særlige forsikringskrav for erhvervsdrivende

Ud over arbejdsskadeforsikringen gælder der særlige krav for visse brancher og erhverv:

• Advokater og revisorer: Skal have professionel ansvarsforsikring som betingelse for at udøve deres erhverv.
• Ejendomsmæglere: Lovpligtig ansvarsforsikring og garantistillelse ifølge lov om formidling af fast ejendom.
• Transportvirksomheder: Lovpligtig ansvarsforsikring for godstransport. CMR-forsikring er påkrævet ved international transport.
• Byggebranchen: Byggeskadeforsikring er lovpligtig for nyopført boligbyggeri ifølge byggeloven.

Konsekvenser ved manglende lovpligtig forsikring

At mangle en lovpligtig forsikring kan have alvorlige konsekvenser — både økonomisk og juridisk:

Ofte stillede spørgsmål om lovpligtige forsikringer