7 typiske fejl danskere laver med deres forsikring

Derfor laver vi fejl med forsikring

Forsikring er noget, de fleste tegner én gang — og derefter glemmer. Vi vælger sjældent aktivt til eller fra, og vi gider sjældent sætte os ind i det med småt. Resultatet er, at mange danskere enten betaler for meget, har den forkerte dækning eller begge dele.

Ifølge brancheestimater betaler op mod 40% af danskerne for forsikringsdækning, de ikke har brug for, mens 25% er underforsikrede på vigtige områder. Med en gennemsnitlig årlig forsikringsudgift på over 38.000 kr. pr. husstand er der potentielt tusindvis af kroner at spare.

Fejl 1: Underforsikring af indbo

Den mest udbredte fejl er at undervurdere værdien af sit indbo. Mange gætter på 200.000-300.000 kr., men en gennemsnitlig husstand har indbo for 400.000-600.000 kr. når alt regnes med: møbler, elektronik, tøj, køkkenudstyr, cykler, sportsudstyr og personlige ejendele.

Konsekvensen er alvorlig. Er du forsikret for 300.000 kr., men har indbo for 600.000 kr., kan selskabet ved en skade vælge at reducere erstatningen forholdsmæssigt. Det hedder underforsikring, og det betyder, at du kun får dækket halvdelen af dit tab.

Læs mere om, hvordan du beregner den rigtige sum i vores guide til forsikringssum.

Fejl 2: Aldrig sammenligner priser

Loyalitet overfor dit forsikringsselskab koster typisk 10-20% ekstra om året. Forsikringsselskaberne tilbyder ofte lavere priser til nye kunder, mens eksisterende kunder langsomt får præmiestigninger, der overstiger den generelle prisudvikling.

En husstand, der ikke har sammenlignet priser i 3-5 år, kan typisk spare 2.000-5.000 kr. årligt ved at skifte selskab eller genforhandle. Det tager kun 10-15 minutter at sammenligne, og du kan gøre det gratis via vores sammenligningsværktøj.

Fejl 3: For lav selvrisiko

Mange vælger den laveste selvrisiko af frygt for at betale meget ved en skade. Men regnestykket går sjældent op. En typisk forskel mellem 2.000 kr. og 5.000 kr. i selvrisiko kan betyde 500-1.000 kr. i årlig præmiebesparelse. Hvis du sjældent har skader, betaler du mere i ekstra præmie, end du sparer ved den lave selvrisiko.

Tommelfingerreglen: Vælg den selvrisiko, du kan betale uden problemer, hvis uheldet sker. For de fleste er det 3.000-5.000 kr. Den ekstra præmie for lav selvrisiko er en dyr forsikring i sig selv.

Fejl 4: Dobbeltdækning

Det er overraskende almindeligt at betale for den samme dækning to gange. De mest typiske eksempler:

• Rejseforsikring via kreditkort OG separat rejseforsikring — mange kreditkort inkluderer rejsedækning, som du allerede betaler for via kortgebyret
• Ulykkesforsikring privat OG via fagforening eller arbejdsgiver — tjek dine ansættelsesvilkår, før du tegner privat
• Glasdækning som tilkøb til bilforsikring OG som del af husforsikring — nogle husforsikringer dækker også bilers glasskader
• Elektronikforsikring fra forhandler OG via indboforsikring — dit indbo dækker typisk elektronik mod tyveri og brand

Gennemgå alle dine forsikringer og lav en liste over, hvad hver enkelt dækker. Du kan nemt spare 1.000-3.000 kr. ved at fjerne overlappende dækning.

Fejl 5: Glemmer at opdatere efter livsændringer

Din forsikring bør afspejle dit liv, som det ser ud nu — ikke som det så ud, da du tegnede forsikringen. Alligevel glemmer mange at opdatere deres forsikring ved større livsændringer:

• Flytning: Din adresse påvirker prisen — og en flytning fra lejlighed til hus kræver typisk en helt ny forsikringstype.
• Nyt job: Tjek om din nye arbejdsgiver tilbyder sundhedsforsikring, gruppelivs eller ulykkesforsikring, så du undgår dobbeltdækning.
• Børn: Børn øger behovet for livsforsikring og kan kræve højere indbodækning.
• Huskøb: Du har brug for husforsikring, ejerskifteforsikring og bør opdatere din indboforsikring.
• Skilsmisse: Alle forsikringer bør gennemgås — særligt indbo, bil og eventuel livsforsikring.

Fejl 6: Ignorerer ejerskifteforsikring ved huskøb

Når du køber hus, har du mulighed for at tegne en ejerskifteforsikring, der dækker skjulte fejl og mangler, som tilstandsrapporten ikke afdækker. Mange fravælger den for at spare 15.000-30.000 kr. — men det kan blive en meget dyr beslutning.

Skjulte fejl som svamp, skimmel, ulovlige installationer eller fundamentproblemer kan koste 100.000-500.000 kr. at udbedre. Ejerskifteforsikringen dækker disse skader i op til 10 år efter købet. Sælger betaler typisk halvdelen af præmien.

Vores anbefaling: Tegn altid ejerskifteforsikring, medmindre du har gennemført en meget grundig byggesagkyndig gennemgang. Læs mere i vores guide til husforsikring.

Fejl 7: Ingen ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring er en del af din indboforsikring og dækker skader, du forvolder på andre personers ejendom eller person. Uden ansvarsforsikring hæfter du personligt — og beløbene kan hurtigt løbe op i hundredtusindvis af kroner.

Eksempler: Dit barn ødelægger naboens dyre elektronik, du vælter din cykel ind i en parkeret bil, eller du forårsager en vandskade i din lejlighed, der rammer underboen. Ansvarsforsikringen dækker disse situationer og koster typisk kun et par hundrede kroner årligt som en del af indboforsikringen.

Har du ikke en indboforsikring (og dermed heller ikke ansvarsforsikring), er det den vigtigste forsikring at tegne først. Læs vores guide til forsikring første gang.

Hvad du bør gøre nu — 5 handlinger

Tag kontrol over dine forsikringer med denne tjekliste. De fleste kan klare det på en times tid:

1. 1

   Lav en indbooversigt

   Gå igennem dit hjem rum for rum og estimer værdien af dit indbo. Sammenlign med din nuværende forsikringssum og juster, hvis der er en stor forskel.

2. 2

   Sammenlign priser

   Indhent tilbud fra mindst 2-3 selskaber på dine vigtigste forsikringer. Brug vores sammenligningsværktøj til at spare tid.

3. 3

   Tjek for dobbeltdækning

   Gennemgå alle dine forsikringer, kreditkort og medarbejderfordele. Fjern overlappende dækning.

4. 4

   Opdater efter livsændringer

   Er du flyttet, blevet forælder eller har skiftet job inden for de seneste par år? Opdater dine forsikringer i dag.

5. 5

   Overvej selvrisikoen

   Beregn om du kan spare penge ved at hæve selvrisikoen. For de fleste giver 3.000-5.000 kr. den bedste balance.

Ofte stillede spørgsmål