Forsikring til iværksættere

Som ny iværksætter er der mange ting at holde styr på, og forsikring ender tit nederst på listen. Men de rigtige forsikringer kan redde din virksomhed, hvis uheldet er ude. Her guider vi dig fra lovpligtige krav til de dækninger, der passer til netop din virksomhed.

De første forsikringer du bør tegne

Her er de forsikringer, du bør prioritere som ny iværksætter - i rækkefølge:

1. Erhvervsansvarsforsikring

Den vigtigste forsikring for næsten alle virksomheder. Dækker erstatningskrav, hvis dit arbejde forvolder skade. Læs mere i vores guide til erhvervsansvar.

2. Arbejdsskadeforsikring (hvis du har ansatte)

Lovpligtig fra den dag, du ansætter din første medarbejder. Dækker arbejdsulykker og erhvervssygdomme. Læs mere om arbejdsskadeforsikring.

3. Erhvervsindbo / løsøreforsikring

Beskytter dit erhvervsmæssige udstyr, inventar og varer mod brand, tyveri og vandskade. Vigtigt hvis du har dyrt udstyr eller varelager.

4. Driftstabsforsikring

Dækker tabt omsætning, hvis du ikke kan drive virksomhed pga. brand, vandskade eller lignende. Særligt relevant ved fysisk lokale. Læs mere om driftstabsforsikring.

Lovpligtigt vs anbefalet

Det er vigtigt at skelne mellem, hvad der er lovpligtigt, og hvad der er stærkt anbefalet:

Lovpligtigt	Anbefalet
Arbejdsskadeforsikring (med ansatte)	Erhvervsansvarsforsikring
Branchespecifik ansvarsforsikring (visse fag)	Erhvervsindbo / løsøre
Bilansvar (ved erhvervskøretøj)	Driftstabsforsikring
	Produktansvar (ved salg af fysiske varer)
	Cyberforsikring (ved håndtering af data)

Forsikring efter virksomhedstype

Forsikringsbehovet varierer meget afhængigt af, hvad din virksomhed laver:

Konsulent / IT

Erhvervsansvar + professionelt ansvar (rådgiveransvar). Cyberforsikring hvis du håndterer kundedata. Erhvervsindbo for computer og udstyr. Typisk samlet pris: 3.000-5.000 kr./år.

Detailhandel

Erhvervsansvar + produktansvar + erhvervsindbo (varelager) + driftstab. Arbejdsskadeforsikring ved ansatte. Typisk samlet pris: 5.000-10.000 kr./år.

Håndværker

Erhvervsansvar + produktansvar + arbejdsskade (ved ansatte) + erhvervsindbo (værktøj). Mange kunder kræver dokumentation for ansvarsforsikring. Typisk samlet pris: 5.000-12.000 kr./år.

Restaurant / cafe

Erhvervsansvar + produktansvar (fødevarer) + erhvervsindbo + driftstab + arbejdsskade (ansatte). Typisk samlet pris: 8.000-15.000 kr./år.

E-commerce / webshop

Produktansvar + erhvervsansvar + erhvervsindbo (varelager) + cyberforsikring. Driftstab ved fysisk lager. Typisk samlet pris: 4.000-8.000 kr./år.

Startpakke til iværksættere

En typisk startpakke for en ny virksomhed inkluderer de mest essentielle forsikringer samlet i en pakke:

Typisk iværksætterpakke

Erhvervsansvarsforsikring (dækning 2-5 mio. kr.)
Erhvervsindbo (dækning 100.000-500.000 kr.)
Driftstab (6-12 måneders dækning)
Retshjælp

Typisk pris: 3.000-8.000 kr./år totalt

De fleste forsikringsselskaber tilbyder skræddersyede pakker til iværksættere. Det er ofte billigere end at tegne forsikringerne enkeltvis, og du slipper for at administrere flere policer.

Gradvis opbygning

Du behøver ikke tegne alt fra dag ét. Her er en fornuftig plan for gradvis opbygning af dine forsikringer:

Fra start: Erhvervsansvar og arbejdsskade (ved ansatte). Det er minimumet for at beskytte dig mod de største risici.
Inden for 3 måneder: Erhvervsindbo og driftstab. Efterhånden som du investerer i udstyr og begynder at generere omsætning, bør disse være på plads.
Inden for 6 måneder: Produktansvar (ved fysiske varer), professionelt ansvar (ved rådgivning), cyberforsikring (ved kundedata).
Årlig revision: Gennemgå dine forsikringer mindst en gang om året og tilpas dækningsbeløb til virksomhedens vækst.

5 fejl nye iværksættere laver

Undgå disse typiske fejl, når det gælder forsikring af din nye virksomhed:

1. Slet ingen forsikring

Mange tænker "det sker ikke for mig" og udskyder forsikringen. Men et enkelt erstatningskrav kan lukke en ny virksomhed. Det er ikke en udgift - det er en investering i overlevelse.

2. Stoler på privatforsikringen

Din private indboforsikring og ansvarsforsikring dækker som regel ikke erhvervsaktiviteter. Du har brug for separate erhvervsforsikringer.

3. For lav dækningssum

For at spare vælger nogle den laveste dækning. Men et personskadekrav kan hurtigt overstige 1 mio. kr. Sørg for, at dækningen matcher den reelle risiko.

4. Glemmer at opdatere

Virksomheden vokser, men forsikringen følger ikke med. Sørg for at justere dækningsbeløb og forsikringstyper, når omsætning og antal ansatte ændrer sig.

5. Sammenligner ikke priser

Priserne varierer markant mellem forsikringsselskaber. Ved at sammenligne 3-4 tilbud kan du ofte spare 20-40% og samtidig få bedre dækning.

Ofte stillede spørgsmål

Hvilke forsikringer skal jeg tegne som det allerførste?+

Start med erhvervsansvarsforsikring - den beskytter dig mod erstatningskrav. Har du ansatte, er arbejdsskadeforsikring lovpligtig. Derefter bør du overveje erhvervsindbo og driftstab, afhængigt af din virksomhedstype.

Hvad koster forsikring for en ny virksomhed?+

En basispakke med erhvervsansvar og erhvervsindbo koster typisk 3.000-5.000 kr. om året for en ny virksomhed. Med driftstab og produktansvar lander du på 5.000-8.000 kr. Prisen stiger med omsætning og antal ansatte.

Kan jeg starte uden forsikring og tegne den senere?+

Det er ikke tilrådeligt. Allerede fra dag ét kan du forvolde skade på en kunde, opleve indbrud eller brand. En enkelt skade uden forsikring kan være nok til at lukke en ny virksomhed. Tegn som minimum erhvervsansvar fra starten.

Dækker min privatforsikring også erhvervsaktiviteter?+

Nej, din private indboforsikring og ansvarsforsikring dækker som regel ikke erhvervsaktiviteter. Du har brug for separate erhvervsforsikringer. Tjek altid med dit forsikringsselskab, da der kan være gråzoner for hjemmekontor.

Relaterede guides

Kom godt i gang med de rigtige forsikringer

Få et uforpligtende tilbud tilpasset din nye virksomhed.

Få tilbud nu