Husforsikring vs indboforsikring
Mange forveksler husforsikring og indboforsikring, men de dækker vidt forskellige ting. Husforsikringen beskytter selve bygningen, mens indboforsikringen dækker dine personlige ejendele. Her forklarer vi forskellen, og hvornår du har brug for begge.
Kort forklaret
Tænk på det sådan: hvis du kunne vende dit hus på hovedet og ryste det, ville alt det der falder ud være dækket af indboforsikringen. Alt det der bliver siddende — vægge, tag, gulve, rør og el — er dækket af husforsikringen.
De to forsikringer supplerer hinanden, men dækker aldrig det samme. Derfor er det vigtigt at have styr på, hvilken forsikring der gælder hvornår — især når du skal anmelde en skade.
Hvad dækker husforsikring?
En husforsikring dækker selve bygningen og alt der er fast monteret. Det inkluderer:
- Tag, ydervægge, fundament og facade
- Fast installeret el, vand og varmeanlæg
- Rør og kloak under og i bygningen
- Fast monterede køkkener og badeværelser
- Garage, carport og udhus (ofte inkluderet)
- Skader fra brand, storm, vand og svamp
Husforsikringen er altid ejerens ansvar. Bor du til leje, er det din udlejer der tegner og betaler husforsikringen.
Hvad dækker indboforsikring?
Indboforsikringen dækker dit personlige løsøre — altså alt det du ejer og kan flytte med dig. Derudover inkluderer de fleste indboforsikringer også ansvarsdækning og retshjælp.
- Møbler, tøj, sko og personlige ejendele
- Elektronik som TV, computer, mobil og tablet
- Cykler, barnevogne og havemøbler
- Køkkenudstyr, service og hårde hvidevarer (du selv har købt)
- Ansvarsforsikring (hvis du forvolder skade på andre)
- Retshjælpsforsikring til juridiske tvister
Indboforsikringen er dit eget ansvar, uanset om du ejer eller lejer. Det er en af de mest grundlæggende forsikringer, og den bør alle have.
Sammenligning
Her er en oversigt over de vigtigste forskelle mellem husforsikring og indboforsikring:
| Husforsikring | Indboforsikring | |
|---|---|---|
| Dækker | Bygningen og faste installationer | Løsøre og personlige ejendele |
| Hvem betaler | Ejeren af bygningen | Beboeren (ejer eller lejer) |
| Lovpligtig? | Kræves ofte af realkreditinstitut | Frivillig, men stærkt anbefalet |
| Typisk pris | 3.000-10.000 kr./år | 1.000-3.000 kr./år |
| Inkluderer ansvar | Nej | Ja (privat ansvarsforsikring) |
Hvem har brug for hvad?
Dit forsikringsbehov afhænger af, hvordan du bor. Her er en oversigt:
Lejer (lejlighed eller hus)
Du har kun brug for indboforsikring. Din udlejer sørger for husforsikringen. Sørg for at din indboforsikring inkluderer ansvarsdækning, så du er dækket, hvis du f.eks. forvolder en vandskade.
Ejer af ejerlejlighed
Ejerforeningen har en fælles bygningsforsikring. Du skal selv tegne indboforsikring. Overvej en udvidet dækning, der også omfatter forbedringer du har lavet i lejligheden, f.eks. nyt køkken eller badeværelse.
Villaejer
Du har brug for både husforsikring og indboforsikring. Husforsikringen er ofte et krav fra dit realkreditinstitut. Tjek at begge forsikringer passer til din boligs størrelse og værdi.
Andelshaver
Andelsboligforeningen tegner typisk en bygningsforsikring. Du skal selv have indboforsikring. Ligesom ved ejerlejligheder bør du undersøge, om forbedringer i boligen er dækket af foreningens forsikring, eller om du skal tegne tillæg.
Gråzoner mellem husforsikring og indbo
Nogle ting kan være svære at placere. Her er de mest almindelige gråzoner:
- Køkkener: Et originalt, fast monteret køkken hører under husforsikringen. Har du selv installeret et nyt køkken, kan det falde mellem to stole — tjek dine vilkår.
- Badeværelser: Fast monterede elementer som toilet, badekar og fliser dækkes af husforsikringen. Løse tilbehør som badeforhæng og håndklæder er indbo.
- Hårde hvidevarer: Vaskemaskine, tørretumbler og opvaskemaskine kan høre under begge forsikringer afhængigt af, om de fulgte med boligen eller er købt af dig.
- Gulve og maling: Originale gulve og maling er bygning. Har du selv lagt nyt gulv, kan det betragtes som en forbedring, der kræver særlig dækning.
Hvis du er i tvivl, kan du kontakte dit forsikringsselskab og bede om en afklaring. Det er bedre at finde ud af det inden en skade end efter.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg nøjes med én af de to forsikringer?+
Hvem betaler husforsikringen i en ejerlejlighed?+
Dækker indboforsikringen mine ting uden for hjemmet?+
Hvad med hårde hvidevarer — er de indbo eller bygning?+
Relaterede guides
Sammenlign forsikringer
Find den rette kombination af hus- og indboforsikring til din bolig.
Få tilbud nu